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作者 | 夏心愉 出品 | 愉见财经
当我们谈及金融的初心与力量，经典理论是，其以金融资源跨期跨部门的再配置，将资金与资源调剂给生产效率更高的部门，也给社会最需要发展的部门，从而推进了社会效用更大化。浦发银行正在持续加大金融供给，引导和调配更多金融资源流向绿色低碳领域。根据近日发布的浦发银行《2022年企业社会责任报告》，该行明确将“双碳”转型、绿色发展写入公司战略规划，在过去一年里进一步推动资产负债结构、产品服务模式等向绿色转型。截至去年末，全行绿色金融业务规模超过1万亿元，涵盖各业务条线及旗下各子公司，规模居股份行前列。当这一理论落地在一张信用卡如何助力社会的绿色低碳发展，它的资源适配功能展现出了更丰富的层次。信用卡的禀赋，在于其天然衔接广大C端用户、衔接大众日常生活消费，基于此，以产品的倾向、资源的倾斜，信用卡不仅可以拉动绿色消费，引流绿色场景，更可以潜移默化人们的行为习惯，倡导起一种全民消费风尚、绿色生活理念。前者不易，是因为在存量竞争精耕细作的消费金融赛道，摆在消费者面前可以选择的产品与服务本就缤纷。要在其中脱颖而出赢得消费者的青睐，从而拉动绿色消费，从卡产品的设计、权益的设置、场景的建设、营销活动的策划，都需要体现更深刻的用户价值，不止实惠，还要洞察理解消费者的低碳生活需求点。后者更难，是因为人们的绿色生活习惯，是需要一次又一次的行为积累的；而上升到绿色生活理念，更需要长期的“习惯成自然”。因此，要助力消费者真正养成习惯和理念，进而助力绿色低碳社会发展，这背后至为关键的是一张信用卡的“长期主义”，要求远远超出发了几个卡产品，或是一两次的爆款活动营销。“长期主义”，既是基于信用卡特有的资源禀赋配置形成组合拳；又是对这套组合拳不断的扩容和提质，形成一个绿色金融生态；还是在过程中寻求可量化的方法论，从而形成可复制、可推广的一套机制——为行业探路，也为自身更长远的发展奠基。总行顶层设计，子公司纲举目张。在“长期主义”的视角下，浦发银行信用卡深耕绿色低碳，并在过去的一年多时间里不断升级服务，形成了从1.0到3.0的迭代，在业内颇显“标杆”作用。那么他们究竟是怎么做的？3.0迭代是如何升维的？在这一过程中，“长期主义”又是如何孕育的？下文进入详解。
长期主义：从1.0到3.0 早在1.0阶段，浦发信用卡的绿色低碳布局就已经搭建起了完整的产品与服务体系，形成经营组合拳，亦即形成了“长期主义”经营的基座，这在业内也处于领先。那是一套怎样的组合拳？我们可以想象它的纵轴，是信用卡最具禀赋的工具体系：卡产品、积分、权益、主题营销活动等，当银行的优质资源在配置中倾斜，通过这些管道将实实在在的刷卡金、满减、积分奖励、（购新能源汽车）手续费特惠等送到持卡人手上，对于持卡人的消费选择就具有相当的导向作用。我们再想象它的横轴，是将以上的多措并举广落地在最紧贴我们日常所需的场景中。浦发信用卡洞察消费趋势，覆盖了绿色出行、新能源购车、绿色商圈、以及其自身的“浦大喜奔”App等线上线下场景。纵横交织就形成了一张产品与服务的坐标轴，定位了消费者的绿色品质生活。在2.0阶段，上述这张平面的网升维了，形成一套立体打法。它不再仅仅将信用卡定义为产品与权益工具，更升级成了一枚互动工具，以及彰显消费者绿色生活主张的一张名片。其核心点，在于“浦大喜奔”App上线了“绿色低碳专区”，并创新推出绿色低碳专属经营工具“浦碳宝”，形成了持卡人专属的碳减排值。-“浦碳宝”的第一层意义，在于对低碳生活的正向激励作用。碳减排值相当于一套与权益及礼品兑换挂钩的绿色积分，消费者参与绿色场景，选择绿色生活，自此有了更多奖赏，更多回报。-“浦碳宝”的第二层意义，还在于上升到“精神层面”与“自我认同层面”的引领作用。由于这些分值本身也客观衡量了消费者的个人低碳行为、减排贡献度，因此分值本身也体现了一种鼓励与赞赏，为消费者带来“绿色时尚生活”的成就感。 润物细无声。一张信用卡，借此为更广大的人群树立起绿色低碳价值观。守正出新再进击。近期，浦发信用卡开启了绿色低碳3.0焕新升级。3.0阶段延续了“绿融万物，共创未来”的初心，融会贯通了此前的全套经营体系，并进行了扩容与提质，量变到质变。至此，浦发信用卡绿色低碳经营能效实现了再升级。
长效机制：方法论奠基 浦发信用卡绿色低碳3.0升级在了哪些层面？下面我们由表及里，一层一层来递进分析。第一层，是扩容。即浦发信用卡将“浦大喜奔”App上的“绿色低碳专区”向全量持卡人开放，所有持有效浦发银行信用卡的持卡人，现在开始都可开通专区，参加专区碳减排和“浦碳宝”绿色积分累积。第二层，是扩面。消费者可获得碳减排值的场景新增了电子保单、线上还款，由此前的9个累积场景增加到了11个。第三层，是扩时。在一些富有意义的时间节点，比如刚刚过去的4月22日世界地球日，持卡人完成指定绿色行为或绿色交易，即可在“浦大喜奔”App的“绿色低碳专区”领取额外一倍的奖励。借此，一张信用卡又为消费者的生活，营造了绿色低碳的“仪式感”。第四层，是提质。持有浦发银联绿色低碳主题信用卡的消费者可获得的权益再度升级，新增了包括绿色生活福利包、多元商城积分支付功能购绿色商品、以及更丰富的新能源车分期惊喜好礼。第五层，是至3.0阶段浦发信用卡构建了一套更丰富的绿色低碳生态布局。参与度更广、体验触角更深、场景更密集、仪式感更充分——我们可以将其理解为，上文提及的纵横轴交织的绿色金融服务网，被织得更精细、更贴合消费者的绿色生活，也更有的放矢地进行了金融资源配置，助力双碳经济。第六层，也是绿色低碳3.0中最具看点之处。“愉见财经”注意到，“绿色低碳专区”的低碳场景碳减排值算法进行了升级。台前的精准是幕后的内功。“浦大喜奔” App “绿色低碳专区”低碳场景的碳减排值算法，由浦发银行信用卡中心、中国银联及上海环境能源交易所提供支持。浦发信用卡中心围绕信用卡低碳场景定义，编制专属方法学，由上海环境能源交易所组织专家开展评审，结合专家意见持续进行迭代升级优化，持续推动信用卡低碳方法学的专业性提升，为后续推动行业应用打下坚实的专业基础。之于消费者，我们每天积累的碳减排值是科学的、可信的、响当当的；之于行业，浦发信用卡的探索，也为后续更多的行业应用夯实基础，开山寻路。之于浦发信用卡自身的“长期主义”，绿色低碳3.0既是对过往的承接和扩充，也是为下一阶段绿色金融纵深推进，形成能力的积淀与方法论的奠基。2021年，人民银行发布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，银行业金融机构纷纷跟进，出台有关绿色金融的制度方案。同年，上海市发布了《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，明确探索绿色金融改革创新，掀起金融业绿色低碳变革之潮。浦发银行一路走来始终勇立潮头。2021年5月，浦发银行发布“浦发绿创”品牌，旨在以绿色金融服务的焕新升级，在自身积极践行低碳银行的同时，加大绿色金融创新和服务力度，为广大客户的绿色发展、绿色生活再添动能。
事实上，细数过往，浦发银行一直保持着对绿色金融的领先优势，从2014年即落地国内银行业首单“碳债券”，到2015年完成首单“CCER质押融资业务”，盘活了中小企业碳资产；从2016年成为国内首个“场外碳衍生品清算业务清算银行”，到2021年发行了全国首笔“碳中和挂钩贷款”，并专门推出了一套面向企业和个人客户的立体式碳账户体系，浦发银行始终以其专业，助力绿色产业高质量发展。 这种标杆性、前沿性，在浦发信用卡的业务中一脉相承。浦发信用卡不止推出了浦发银联绿色低碳主题信用卡，还在“浦大喜奔”App上线“绿色低碳专区”，率先运用绿色账户、绿色积分体系，通过与绿色低碳主题相关联的消费2.0升级场景，营造全方位绿色低碳体系，激励并引导消费者绿色生活。据悉，“绿色低碳专区”自上线以来，开通该平台的持卡人已达20余万。文末回到开篇的话题。当我们谈及金融的初心与力量，从1.0到3.0，浦发信用卡不断迭代的绿色低碳服务体系，便是一个金融供给侧改革样本。而绿色金融也是一个长坡厚雪的赛道，供给侧改革激发消费侧活力，当消费者的行为习惯被养成，生活理念被重塑，也势必更添对于信用卡产品与服务的粘性，反哺一家机构的经营。
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发表于 2023-4-25 15:09:09
