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2019广发银行信用卡业绩:累计发卡超8100万张 交易总额2.41万亿元

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发表于 2020-4-30 17:57:20 | 显示全部楼层 |阅读模式

01 业绩指标概览

累计卡量




截至2019年末,广发银行信用卡累计发卡量8,106万张,较年初增长15.89%


透支情况




截至2019年末,广发银行信用卡应收款项4,661.06亿元


零售信贷比




广发银行信用卡业务零售信贷占比为58.49%

零售信贷比=信用卡应收款项/个人贷款和垫款总额

交易情况




2019年,广发银行信用卡交易总额2.41万亿元,同比提高14.90%

收入情况




2019年,广发银行信用卡实现总收入543.16亿元,同比增长9.40%


风险情况




2019年,广发银行信用卡透支不良率1.65%


信用卡未使用额度




2019年末,广发银行信用卡额度使用率为41.94%


02 业务发展情况


广发银行信用卡业务把握消费金融发展趋势,围绕「建立最佳消费金融平台」的战略愿景,秉承「改革创新,服务实体经济」的理念,以客户为中心,精准定位目标客群,持续加快产品创新,以科技驱动发展,加强精细化成本管理,强化资产质量管控,在提升客户体验的同时实现业务高质量发展,进一步夯实商业银行一流信用卡品牌的市场地位。


产品创新引领,聚焦优质客群经营。以国家政策为导向,紧抓市场发展需要,以场景和技术为驱动,坚持以差异化优质服务满足不同客群消费需求,打造与时俱进的信用卡,并敢于做行业的突破者和引领者。针对90后年轻客群个性化需要,推出内容和形式丰富的「One卡」权益套餐和联名卡产品;及时跟进粤港澳大湾区建设步伐,发布粤港澳大湾区畅游信用卡,率先为港澳人士开通办卡绿色通道,方便其在内地金融消费,推动湾区个人居民金融服务的创新化和一体化;在信用卡高端市场,针对高净值人群推出广发银联钻石卡、广发Visa无限卡,在高端权益上向教育、健康、养老、衣食住行等领域升级,为客户打造优质金融服务体验;推出国寿广发奕健康联名卡,实现保银协同高质量发展,配合国寿保障型保险产品,主打「保障+医疗+健康权益」,涵盖健康、理财、出行、养老、生活服务等方面。


服务实体经济,助力金融消费发展。立足国家大力发展普惠金融的政策要求,把消费金融作为发展普惠金融的重要切入点。以拳头产品广发信用卡撬动消费金融发展,将金融服务的触角深入到居民的衣、食、住、行等各个消费领域。围绕客户需求和品牌主张,创新市场营销活动,契合商圈、海外、在线等消费场景,围绕「城市之心」「天空e城」「诗与远方」三大子系列品牌推出主题促销活动,提升客户消费。在线以「发现精彩」APP票券模式连接全辖43个分行92座城市,与大型在线企业合作流量经营;线下开发共1,062座商圈,覆盖餐饮娱乐、百货超市等超万家商户。根据客户消费的季节性特点,牢牢抓住「女王节」「六一八」「双十一」「黑色星期五」「双十二」等消费热潮,利用精彩商圈、「广发日」等促销活动,以积分、分期作为产品独特竞争优势,促进客户用卡消费,提升客户品牌好感度和忠诚度。


金融科技加持,有力驱动业务发展。深耕大数据及人工智能技术的研发和应用,深入挖掘科技应用在信用卡全生命周期的潜质,致力于提升业务经营效率和客户服务水平。报告期内,广发卡继续以客户为中心,以智能化为方向,全面推进主要业务系统的数字化、智能化、平台化升级。面对严峻金融交易欺诈形势,引入声纹识别技术,基于电话渠道场景进行声纹注册、声纹核身等落地应用,丰富风险识别要素,提升信用卡业务全流程风险管控能力;建设催收智能外呼应用,通过语音识别、语义分析理解、多轮对话管理、知识库、语音合成等智能语音中控技术,替代部分人工外呼,提高催收效率和效果;运用语音大数据分析技术对不同客户的需求进行数据化分析解读,让海量的客户来电声音被「看到」,从而了解客户深层次需求,打造更契合客户需求的服务模式与产品方向。


推进平台化战略,优化移动支付链条。持续洞察与剖析用户行为,深挖用户需求,持续布局「发现精彩」APP、微信银行、手机银行、移动支付。以「发现精彩」APP为生态圈建设的核心平台,围绕用户需求,通过与高频生活服务商合作、以消费支付场景连接金融业务,拓宽消费应用场景,构建「生活电商+金融场景」的闭环服务,全面提升用户体验,赋能综合金融业务。报告期末,「发现精彩」APP累计注册客户4,116万户,绑卡客户2,675万户,结合客户个性化、多样化、差异化需求,打造千人千面的智能化、定制化、差异化服务,连接更广阔的消费场景,连接更多客户的美好生活。优化移动支付链条,全面提升客户各种生活场景下的便利支付体验。


强化风险管理,切实保障资产安全。践行精细化风险管控策略,面对行业风险暴露严峻形势,早谋划,早落实,主动管控风险,在发卡客群准入、交易监测、额度维护和催收等环节多管齐下,提升资产质量,重点落实化解不良资产、管控高风险客群与优化客群结构措施,寻找业务新空间,全力压降新增不良,提升拨备覆盖率,夯实风险抵御能力;通过精细化催收策略和资源投放模式,加大不良清收和处置力度,切实稳控资产质量,平衡风险与经营收益。


报告期内,广发银行信用卡持续加强全流程风险管控,通过大数据重新定位核心客群、优化审批授信政策、强化高风险客群管控、精细催收分群模型、加大不良资产清收力度等措施提升资产结构抗风险能力。坚定树立资产组合经营的视角,科学精准选择客户,夯实优质客群基础,实现信用卡业务良性可持续发展。


前端获客环节,提升优质客群占比,优化整体新客户质量,完善地区风险管理,借助评分模型,精细化管控目标客群;持续拓展数据、模型与技术的迭代更新,严控客户总授信敞口和杠杆率。


客户信用维护环节,结合大数据模型、风险等级识别优化模型、实时风控系统运用,细化风险管控,加大识别力度,提升及时性,扩大管控范围,切实控制本行不良资产规模。


资产清收环节,联动贷中压降入催资产规模,前移催收资源和丰富清收手段,调优清收资源配置方案,精细化外包委外机构管理,收紧早期高风险客群催收策略,积极化解不良资产。


欺诈管理环节,运用大数据资源、中介网格化地图、中介团伙关联网络等技术,联动全流程布局防控,推动欺诈防控整体前移。实现案件触发智能化,监控区域渠道精细化,落实标准化查处流程,加强规范化营销及机构自主化管理。


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