2024最强「信用卡」申请攻略！瞄准这些就行了

点击上方名片关注我们

刚刚过去的2023年，于卡圈而言，坏消息不断：神卡陨落，福利缩水，充斥着各类“温暖升级”。手中的当红卡片也许仅仅只过了一年半载，便已风光不再。

在这种情况下，很多值友都会寻求站内大佬的帮助，并且想要知道现在到底还是不适合「玩信用卡」

不过，按照「什么值得买App」创作者「帅帅说卡」的话来说，不管信用卡的权益和福利如何缩水，在任何情况下都比用借记卡消费划算，只要积分和免息期还在，信用卡仍将是消费支付的首选。

此外，在我们昨天的推送当中，也介绍了广大值友对于「玩信用卡」的理解，详情速戳：《0元入住希尔顿，值友把「信用卡」玩出了花！》

而2024年，依然有着很多值得申请的「好卡」。

Tips：

汇总表格先行奉上，涉及的卡片我们下文具体分析。当然，文章篇幅有限，仅会列出大家熟知的银行所发出的信用卡，更多的信用卡信息请点击“阅读原文”进行了解~

农业银行

1、金穗悠游世界信用卡

推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费5次免次年年费。

权益：万事达权益。

点评：银联、万事达双标，农行的入门级信用卡，申请难度低。可参与农行信用卡经典的“会员日”活动，万事达双标卡的返现名额相对于Visa双标卡更为充裕。去年11月，万事达正式获批进入中国市场，未来万事达卡的活动会越来越多。

2、悠然悦白金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益：

● 1元享2次机场或4次高铁贵宾厅；

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3次/年；

● 网点贵宾权益。

点评：农行中端小白金信用卡。去年9月，农行调整信用卡积分兑换航司里程比例，高端卡25:1，非高端卡40:1。悠然悦白被划拨至“高端卡”，购买农行信用卡5倍积分权益后，相当于5:1累积航司里程。

3、车主白金信用卡尊享版

推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：首年免年费，消费满3万元免次年年费。

权益：

● 1元洗车，12次/年；

● 1元代驾，6次/年；

● 道路救援，6次/年；

● 新户礼：250元加油金、50元加油金+6次洗车、12次洗车（三选一）。

点评：在年费方面，车主白尊享版和悠然悦白一致，区别只在于权益。两者其实很好选：有出行龙腾需求，选择悠然悦白；车主，有洗车、代驾需求，选择车主白尊享版。没有农行其它高端卡的情况下，两张卡择其一即可。要提醒的是：农行车主卡有尊享和优享两个版本，只有尊享版才能25:1（叠加5倍积分后5:1）兑换里程。

4、尊然白金信用卡（精粹版）

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：880元/年。5万积分抵扣或消费满30次免次年年费。

权益：

● 无限次机场CIP服务，部分机场可带1人；

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务，3次/年；

● 无限次道路救援服务；

● 消费达标赠送酒店优惠价入住权益。

点评：全网持有年费压力最小的大白金卡信用卡。其亮点是全年无限次的机场CIP服务，部分机场可免费携带1位嘉宾。缺点是申请门槛较高，需要满足日均50万元以上资产或优质单位或年收入达标。如符合条件，则精粹白是很值得拿下的卡片。另外，农行的航司联名白金卡，例如南航白、东航白等，权益与精粹白基本一致，区别在于可累积航司里程。

农行信用卡玩法小结：刚扣执行较严，建议在持卡行数6行内完成申请。普通用户建议持有入门级万事达双标/Visa双标/银联信用卡，即可参与绝大多数的农行信用卡活动。有里程需求，则可以考虑悠然悦白/车主白尊享版二选一。资质优秀，自然是一步到位拿下精粹白最佳。

建设银行

1、龙卡正青春信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：消费10笔免当年年费。

权益：

● 绑定云闪付单笔消费满20元随机立减（日限1次）。

点评：去年下半年推出的新卡，云闪付单笔消费满20元可以随机立减。可不是大家想象中的减几分，而是少则几毛，多则几元，优惠力度还是不错的。算是建行入门卡中福利最大的卡片。

其实入门级值得推荐的卡片还有建行生活卡，但进入到24年之后，福利明显缩水，是否还值得持有，需要观望。如果活动续期，建行生活卡妥妥也是一张好卡，基本可以承包你一年的外卖、观影优惠。

2、龙卡家庭挚爱信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：580元，15万综合积分兑换当年年费。

权益：

● 接送机：2次/年

● 50公里代驾：6次/年

● 绿色就医通道：6次/年

● 延误险：4小时赔付200元（需购票）

点评：建行中端白金卡，俗称“小山白”。其亮点是“50公里代驾”，非常良心，因为一般信用卡的代驾权益，基本都只限20公里。今年建行的5倍积分“刷刷乐”下线，累积积分兑换年费有难度。但如果权益刚需，支付580元刚性年费亦可接受。

3、龙卡尊享白金卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：1800元，40万综合积分兑换当年年费。一张附属卡免年费。

权益：

● 无限次自营机场&高铁贵宾厅；

● PP贵宾厅，5次/年；

● 优惠价预订高端酒店（398元+1000积分或998元+1000积分），1次/年；

● 接送机/站：3次/年，消费达标可加赠1次；

● 50公里代驾：6次/年；

● 挂号导诊：6次/年；

● 无限次道路救援；

● 延误险：4小时赔付1000元（无需购票）；

● 公共交通意外险：最高赔付2000万。

点评：建行当家花旦“大山白”。今年相较之前权益有所削减，尤其是主打的酒店权益削减明显。虽“神卡”名号不再，但整体仍不失为一张好卡。亮点是一张附属卡免年费，且部分权益独立于主卡，可单独享受。同样的，由于5倍积分“刷刷乐”下线，累积积分的难度较大，故不太适合初入卡圈的小白持有。

建行信用卡玩法小结：今年开始，建行卡片的玩法有了较大的改变。主要是高端卡部分，因为“刷刷乐”的5倍积分活动下线，导致积分获取困难，用于兑换高端卡年费有难度。目前快速累积积分的方法还剩“星级多倍积分”和短期积分活动。前者需要存放资产刷星，且玩法较为复杂，不太适合新手；后者只能随缘，看建行后续是否给力。

因此，目前帅帅建议普通小伙伴持有建行青春卡或生活卡就够，没有年费压力，是比较不错的“火种卡”。消费较多，或者愿意花精力去参与建行“星级多倍积分”活动，则可以考虑申请家庭挚爱卡或大山白。另外，如果有境外消费需求，建行Muse也是一张好卡，可以考虑拿下。

工商银行

1、超惠真金卡

推荐指数：★★

申请难度：★

年费：年消费5笔或累计满5000元即免当年年费。

权益：

● 分期折扣；

● 银联卡组织权益。

点评：工行小白金信用卡。24年工行已限制小白金信用卡获取“出行权益”，至此超惠真金卡的“大白金”光环已不再，回归到一张几乎无任何权益的小白金信用卡。剩下的，也唯有卡面漂亮这一个亮点了。不过作为一张没有持卡压力的小白金，用来参加工行的用卡活动也挺好。

2、工银爱车plus金卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：刚性200元/年。

权益：

● 周末加油20%返现。

点评：每周末（周六和周日）前往全国超5万家汽车类商户刷卡消费，有机会获得20%返现优惠，每周最高返现30元，每月最高返现150元。

加油20%返现，就是8折加油，一年52周，合计可返现30*52=1560元。其实折扣不仅仅限于加油，也可以用于洗车，维修等，甚至可以在油站小超市购物享受折扣，唯一的条件就是用工行的pos机结算。此卡应该算是24年最值得持有的车主类信用卡之一。

3、特殊年费大白金

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★★

年费：2000元/年，消费15笔免年费。

权益：

● 根据工银信用卡会员等级，可获得相应出行权益，包括机场贵宾厅（龙腾）、CIP、接送机等。

点评：工行普通大白金信用卡，年费2000元，需要年消费20万元才可免年费，这对于普通持卡人来说难度很大。而“特殊年费大白金卡”则要容易得多，只需消费15笔即可免年费。而在卡片权益上，和普通大白金卡并无区别。

这类卡片包括：奋斗专属白金卡、科创白金卡、医护白金卡、教师白金卡、北京国贸香格里拉白金卡、上海环球白金卡、南方电网白金卡等。

工行信用卡玩法小结：工行出台了24年黑金卡、白金卡的权益细则，使得小白金和大白金卡的权益至此泾渭分明。不想有年费压力，就持有任意小白金或其它金普卡；消费多，则可以考虑持有大白金信用卡。当然，如果你符合办理“特殊年费大白金卡”的条件，那还是很值得拿下的。

中国银行

1、数字白金信用卡

推荐指数：★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 每月3笔199元领电子券；

● 3倍积分，月最高奖励2万分；

● 新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评：中行入门级白金卡。亮点是每月3笔199元可领取电子礼券，包括电子会员、喜茶/星巴克/肯德基等代金券、京东E卡/唯品会/天猫超市等充值卡。适合参加中行活动使用。

2、爱驾汽车卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔免次年年费。

权益：

● 每月加油或充电满500元，次月领50元立减金；

● 每月银联渠道单笔消费满10元，次月领1次免费洗车；

● 3倍积分，月最高奖励2万分；

● 新户快捷支付首刷送150元立减金。

点评：有加油&充电优惠，有免费洗车，虽然优惠力度不是特别大，但也算是一张不错的车主卡。目前优惠活动续期到24年4月30日。

中行信用卡玩法小结：在“四大”中，中行信用卡目前的存在感是最低的。中低端卡权益平平，且同质化严重。高端卡的性价比也是惨不忍睹，故全面缺席本次推荐。如果你确实想要一张中行的信用卡，现阶段持有一张免年费的小白金卡足够。

交通银行

1、银联优逸白金信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 境外机场贵宾厅，3次/年；

● 积分可兑换境外贵宾厅或代驾；

● 网点VIP。

点评：为数不多的免年费且赠送境外机场贵宾厅权益的卡片。3次权益如果不够用，还可用5万积分兑换次数。此卡适合日常消费或参与交行用卡活动。

2、东方航空银联金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 消费12:1累积东航里程。

点评：交行东航金这个累积里程的比例，属于普普通通。胜在网付渠道有分，适合日常无脑刷。自从去年交行积分兑换里程比例温暖之后，对于有东航里程需求的小伙伴而言，东航金比交行别的卡片更适合作为主刷卡。

3、运通怡然白金卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★★

年费：998元/年，可用10万积分抵扣年费。

权益：

● 交行自营沃德贵宾厅，6次/年；

● 龙腾全球机场贵宾厅，6次/年；

● 航班延误险，单次最高1000元；

● 权益二选一：

高端运动：泳健/瑜伽，12次（每次22元）；

9次普通衣物洗护+1次高端衣物洗护；

● 分行VIP通道。

点评：怡然白绝对是一张被低估的大白金卡，是帅帅认为交行目前最值得申请的卡片。可申请3张附属卡，同样有6点龙腾+6点沃德贵宾厅。一主三副，只需缴纳一份年费，性价比超高。年费10万积分抵扣，或则索性硬刚，不算其它权益，998元满足全家人的出行贵宾厅需求，不亏。

对比下交行经典大白“白麒麟”的权益，怡然白只少了6次酒后代驾，其他方面几乎一致。这就很好选了，代驾是刚需，选白麒麟，反之怡然白。这道题也可以这样理解：你愿不愿意用15万交行积分，去换6次酒后代驾？

交行信用卡玩法小结：去年交行调整信用卡积分兑换里程的比例，直接导致交行“里程玩法”失效。简单来说，就是交行的信用卡不再适合里程玩家持有（东航联名卡除外）。那么剩下的选项就两个了：要么一张免年费小白金日常消费参与活动；要么大白金享受权益。前者优逸白，后者就怡然白吧。

广发银行

1、鼎极白金卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免，消费48次免次年，或绑定第三方支付12个月免次年年费。

权益：

● 无限次广发自营机场、高铁贵宾厅（需预约）；

● 1点龙腾；

● 消费2倍积分；

● 搭配Visa卡组织顶级无限卡。

点评：成本最低的无限次机场/高铁贵宾厅权益卡。虽然从去年年底开始，贵宾厅采用预约制，有名额限制，但提前几天预约问题不大。毕竟咱们机票和高铁票通常也是提前几天购买的，顺手一约，不影响权益使用。同时鼎极卡还配发全网唯一免年费的Visa卡组织顶级无限卡（申请时记得一定要勾选），可以参与几乎全部的Visa卡组织活动。

2、多利白金卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付（微信/支付宝/京东支付/云闪付任一）免次年年费。

权益：

● 美团、星巴克、滴滴、奈雪等消费，10%返现；

● 支付宝/微信消费，1%返现；

● 月返现100元，年返现1200元。

点评：目前最强的返现类信用卡。曾经玩信用卡消费返现，1%返现已属良心。而多利卡一上线，直接打出了10%的口号，石破天惊！这10%返现有坑吗？没坑，实打实的撒钱。否则“美团玩法”也不会如此持久。难能可贵的是，多利卡自21年上线以来，从未温暖，反而还在升级。

3、真情星钻白金卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费12笔及以上或连续12个月绑定第三方支付（微信/支付宝/京东支付任一）免次年年费。

权益：

● 京东、拼多多、唯品会消费8倍积分。

点评：累积广发信用卡积分的利器。非常适合在以上三个渠道消费较多的小伙伴持有。在8倍积分加持下，搭配鼎极卡，可实现5:1兑换航司里程（年上限2万里程，可通过人工客服兑换）。在累积里程比例方面，和农行高端卡同属第一梯队。

4、广发车主金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。

权益：

● 加油享10%返现；

● 首周周五享10%加油返现；

● 加油5倍积分；

● 消费达标赠送洗车，12次/年；

● 首申赠一年期100公里道路救援。

点评：车主卡中的佼佼者，加油10%+10%返现，相当于8折加油，一年最高可返1200元。唯一的缺点是有非加油类消费的门槛，达标后才能享受加油返现。但广发的车卡，对于老玩家来说，能将其玩成返现卡，因为其判定返现的标准是看交易描述中的关键字。同理，广发华为卡车主版也是如此，两张卡双持，一年可获得1200+1200，2400元返现。

广发信用卡玩法小结：终于写到广发了。如果要评价目前哪家银行的信用卡最好玩，福利最多，那帅帅心目中的答案一定是广发！在卡圈寒冬中，广发的信用卡能保持核心权益不变已非常难得，更可贵的是还能在此基础上推陈出新。这种逆流而上的精神，必须要点赞。

限于篇幅原因，帅帅只能推荐几张代表性的卡片。实际上广发的好卡还有不少，例如《奕驾白》、玩里程小伙伴最爱的Safari、航司臻享白等等。

招商银行

1、自由人生白金卡

推荐指数：★★★

申请难度：★★

年费：800元/年。首年免年费，消费满8万元免次年年费。

权益：

● 199积分起兑换文娱会员月卡，月1次；

● 1999积分兑换双人观影礼遇，月1次；

● 抽取账单分期手续费优惠券，月1次；

● 199积分起兑换运动会员月卡，月1次；

● 999积分兑换口腔护理礼遇，活动期内4次；

● 7000积分兑换健康体检礼遇，活动期内2次；

● 6000积分兑换爱车礼包礼遇，活动期内2次；

● 3000积分兑换机场贵宾礼遇，活动期内2次；

● 299元兑换鲜花礼遇，月1次；

● 199积分兑换网购退货运费险，月1次。

点评：招行的自由人生白金卡（鸟白），在招行的信用卡体系中的地位一直有点尴尬。经典白，太难批；百夫长钻石卡又有刚性年费。于是，申请鸟白就成了拿不下经典白情况下的无奈之举。好在“取现大法”仍旧有用，年费易解决基本不用担心，算是唯一的优势。去年末上新了一款粉色卡板，应该挺讨女生喜欢。

2、经典白金卡

推荐指数：★★★★★

申请难度：★★★★

年费：3600元/年，1万永久积分抵扣主卡年费，5000永久积分抵扣附属卡年费。

权益：

● 6次招行自营机场贵宾厅，可扣点带人；

● 1次洁牙；

● 1次健康体检或2次中医问诊；

● 6次“300精选酒店”贵宾价预定；

● 12次高尔夫练习场；

● 延误险：3-5小时定额600元，6小时及以上赔机票款，最高2000元；

● 1500万航空意外险。

点评：全靠同行衬托，经典白在其它银行一众大白金卡纷纷温暖的前提下，性价比越来越高。权益已经好多年没有变过了，当然这也和其高申请难度有关，贵宾厅、酒店、洁牙、体检、运动权益一应俱全。年费也比较容易解决，生日当天参与10倍积分活动以及“微信支付10倍积分活动”，分别在支付宝和微信消费22240元+20000元，可获得2万永久积分，能够兑换经典白2年年费。

民生银行

1、京东plus联名卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费18笔或5万元免次年年费。

权益：

● 新户消费一笔98元获赠京东plus会员一年，消费达标再赠4年；

● 老户支付98元获赠京东plus会员一年，消费达标再赠4年；

● 电商平台购物立减。

点评：这张卡的主打权益就是5年京东Plus会员，京东购物较多的小伙伴可上。同时该卡还是银联无界卡，可参与“银联无界卡数字礼遇”活动，获得各类音视频会员和票券。

2、中国石油联名加油信用卡

推荐指数：★★★

申请难度：★

年费：首年免年费，消费18笔或5万元免次年年费。

权益：

● 中石油加油满200元立减25元，2次/月；

● 积分兑换免费洗车。

点评：信用卡、油卡一体卡。既能当普通信用卡使用，也能当加油卡插入加油机使用。中石油加油满200-25，相当于8.75折优惠。还算不错。

3、百夫长白金卡

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

年费：3600元/年，新户且有老户邀请，首年可享受7折年费。首张附属卡免年费。

权益“积点”制，主卡赠送1800积点，附属卡赠送900积点，可自由兑换下列权益：

● 机场贵宾厅（VIP全套出港）300积点起/次；

● 快速安检80积点/次；

● 机场贵宾55积点/次；

以上服务可扣积点带1人。同时主副卡皆有免费无限次PP贵宾厅权益。

● 高铁贵宾厅60积点/次；

● 高铁贵宾厅（全流程）100积点/次；

● 游泳、健身、滑冰、羽毛球70-105积点/次；

● 高尔夫练习场60积点/次；

● 高尔夫18洞正式场500-1500积点/次；

● 全面体检套餐220积点/次；

● 高端体检套餐575积点/次；

● 专享筛查200积点/项目；

● 洗牙100积点/次；

● 全年家庭医生100积点/套；

● 专家挂号（含挂号费）275积点/次；

● 航班延误险2小时最高赔付1000元机票款，4小时最高赔付2000元机票款；

● 航空意外险1000万，交通意外险100万；

● 无限次道路救援。

点评：全金属卡，质感拉满。在国内四张百夫长白金信用卡中，是目前性价比最高的一张。第一张附属卡免年费，且和主卡都有无限次PP贵宾厅权益。主副卡合计每年赠送2700积点，足够满足日常出行权益所需。

民生银行信用卡玩法小结：民生的信用卡，从顶流到默默无闻，只花了几年的时间。别家银行再拉胯，但总有一到两张“门面卡”。民生呢？现在大部分小伙伴估计都无法在第一时间说出民生有啥好卡吧，存在感实在太低了。

不过民生信用卡的“餐饮5折”活动还是蛮香的，帅帅经常用。所以对于普通小伙伴，帅帅觉得持有一张类似京东联名卡这样的小白金，薅薅羊毛，享受一下餐饮优惠就足够了。

当然，如果你对于信用卡也有很多心得，欢迎在评论区与大家讨论。也可点击“阅读原文”了解更多内容！

-阅读更多-